De fleste har på et tidspunkt brug for et kvalificeret blik på deres økonomi, men det kan være svært at gennemskue, hvor man skal henvende sig. Skal man gå til banken, opsøge en uvildig rådgiver eller benytte et af de gratis tilbud? Denne guide giver dig et overblik over priser, muligheder og forskellen på bankrådgivning og uvildig økonomisk rådgivning.

Ga ikke glip af disse

4 relaterede indlaeg

Gratis rådgivning: Forbrugerrådet Tænk og Gældst.dk tilbyder gratis, uvildig hjælp ·
Uvildige rådgivere: Beierholm og F10 er eksempler på uafhængige rådgivere ·
Online sammenligning: Mybanker giver overblik over rådgivningstilbud ·
Bankrådgivning: Ofte gratis, men rådgiveren kan have interessekonflikter

Hurtigt overblik

1Gratis rådgivning
2Uvildige rådgivere
  • Beierholm og F10 er eksempler på uafhængige kommercielle rådgivere (Uvildigraad)
  • Uvildigraad oplyser en timepris på 2.490 kr. efter gratis første møde (Uvildigraad)
3Bankrådgivning
  • Ofte gratis for kunder, men rådgiveren kan være påvirket af salgsmål
  • Kan have interessekonflikter, da banken tjener på egne produkter
4Online sammenligning
  • Mybanker sammenligner forskellige rådgivningstilbud
  • Trustpilot-anmeldelser giver brugerindsigt

Fem centrale nøgleoplysninger giver dig hurtigt overblik over markedet for økonomisk rådgivning i Danmark.

Område Detaljer
Gratis tilbud Forbrugerrådet Tænk og Gældst.dk
Uvildige kommercielle Beierholm, F10
Sammenligningsside Mybanker
Typisk omkostning 500-2000 kr. per time for uvildig rådgivning
Bankrådgivning Ofte gratis, men rådgiveren kan have incitamenter

Markedet er todelt: gratis eller billig rådgivning med begrænset uafhængighed, eller betalt rådgivning der arbejder udelukkende for dig.

Hvad koster en økonomisk rådgiver?

Priser for privat rådgivning

  • Priserne for uvildig økonomisk rådgivning varierer typisk fra 500 til 2.000 kr. per time afhængigt af rådgiverens speciale og kompleksiteten.
  • Uvildigraad oplyser en timepris på 2.490 kr. for 2024-priser efter et gratis første møde (Uvildigraad).
  • PartnerFinans fastsætter prisen individuelt fra sag til sag (PartnerFinans).

Hvad koster rådgivning hos Finobo?

  • Finobo skriver, at første møde altid er gratis og uforpligtende (Finobo).
  • Herefter tilbydes faste pakker til private, men priserne offentliggøres ikke direkte på hjemmesiden.
Det væsentlige

Den reelle pris for økonomisk rådgivning afhænger af, om du vælger en timepris, en fast pakke eller en no cure no pay-model. Pengerådgivning beskriver sin model som no cure no pay og siger, at de langt hen ad vejen arbejder gratis for kunderne (Pengerådgivning).

Sammenligning af timepriser

  • Flere udbydere tilbyder et gratis førstegangsmøde eller økonomitjek inden betalt rådgivning (Min Rådgiver).
  • Konsilium21 oplyser, at første møde inklusiv screening af økonomien altid er gratis og 100 procent uforpligtende (Konsilium21).

Mønsteret er tydeligt: De fleste uvildige rådgivere lokker med et gratis førstegangsmøde, men timepriserne for den efterfølgende rådgivning ligger typisk i intervallet 1.500-2.500 kr. Politiken har tidligere beskrevet, at uvildig økonomisk rådgivning kan koste mellem 1.500 og 11.250 kroner alt efter opgavens omfang (Politiken (dansk dagblad)). Spændet er stort – og gennemsigtigheden lav.

Kan man få gratis økonomisk rådgivning?

Forbrugerrådet Tænks gratis rådgivning

Gældst.dk – vederlagsfri hjælp

  • Gældst.dk er en offentlig service, der tilbyder gratis gældsrådgivning til borgere med økonomiske vanskeligheder.

Andre gratis tilbud i kommunerne

Hvad dette betyder

Gratis rådgivning findes i flere varianter, men den er næsten altid forbeholdt personer med lav indkomst eller konkret gæld. Har du en almindelig privatøkonomi uden akutte problemer, er de gratis tilbud begrænsede – eller også peger de videre til betalt rådgivning.

Hvor kan jeg få hjælp til min økonomi?

Økonomisk rådgivning hos banker

  • Banker tilbyder ofte gratis rådgivning til eksisterende kunder, men rådgiveren kan have interessekonflikter, fordi banken tjener på egne produkter som lån, pension og investeringsforeninger.

Uvildige rådgivere som Beierholm og F10

  • Beierholm yder uvildig finansiel rådgivning til både virksomheder og private uden binding til bestemte produkter.
  • F10 tilbyder et økonomitjek, hvor de analyserer din private økonomi.
  • Min Rådgiver markedsfører sig som en platform for 100 procent uvildige rådgivere og gratis time-tjek (Min Rådgiver (platform for uvildige rådgivere)).

Online platforme som Mybanker

  • Mybanker sammenligner forskellige rådgivningstilbud og giver et overblik over priser og ydelser på tværs af udbydere.

Tre veje ind i rådgivningen, hver med deres forudsætninger: banken er nem og ofte gratis, men kommer med risiko for partsindlæg. De uvildige rådgivere koster penge, men arbejder udelukkende for dig. Og de online platforme giver et overblik, men overlader valget til dig.

Kan man stole på sin bankrådgiver?

Fordele og ulemper ved bankrådgivning

  • Bankrådgivere kan være påvirket af interne salgsmål og incitamenter, hvilket kan gøre deres anbefalinger mindre objektive.
  • Fordelen er, at rådgivningen ofte er gratis for kunder, og banken kender din økonomi i forvejen.

Hvad betyder uvildig?

  • En uvildig rådgiver har ingen provision eller bonus fra salg af finansielle produkter og arbejder udelukkende for kundens interesse.
  • Rådgiveren er typisk uafhængig af banker og forsikringsselskaber.

Hvordan tjekker man en rådgivers troværdighed?

  • Du kan tjekke, om rådgiveren er registreret i Finanstilsynets autorisationsregister – det gælder både bankrådgivere og uvildige rådgivere.
  • Trustpilot-anmeldelser og uafhængige sammenligningssider som Mybanker kan også give et fingerpeg om troværdigheden.
Det afgørende skel

En bankrådgiver er ansat af banken og har derfor en dobbeltrolle: at rådgive dig og samtidig fremme bankens produkter. En uvildig rådgiver har kun dig som kunde. Spørgsmålet er, om du betaler mere for trygheden – og om trygheden er pengene værd.

Hvad er uvildig økonomisk rådgivning?

Uvildig rådgivning til investering

  • Uvildige rådgivere analyserer dine investeringsbehov uden at være bundet til bestemte fonde eller produkter. De anbefaler ud fra din risikoprofil og tidshorisont.

Rådgivning til boligkøb

  • En uvildig rådgiver kan hjælpe med at vurdere, hvor meget du kan låne, hvilken finansieringsform der passer bedst, og om bankens tilbud er konkurrencedygtigt.

Gældsrådgivning

  • Gældsrådgivning handler om at få overblik over gælden, forhandle med kreditorer og lægge en plan for afvikling. Både gratis tilbud (Tænk, Dansk Folkehjælp) og kommercielle aktører tilbyder dette.

Det fælles træk ved uvildig rådgivning: Rådgiveren skal kunne dokumentere, at der ikke modtages provision eller andre økonomiske fordele fra tredjepart. Det er forskellen på at få en anbefaling og at få et salg.

Sammenligning: Bankrådgivning vs. uvildig rådgivning vs. gratis rådgivning

Tre forskellige veje til rådgivning, men vidt forskellige forudsætninger for, hvem der tjener på aftalen.

Parameter Bankrådgivning Uvildig rådgivning Gratis rådgivning
Pris Gratis for kunder 500-2.490 kr. per time Gratis
Uafhængighed Begrænset – ansat af banken Høj – ingen produktbinding Høj – offentlig eller frivillig
Målgruppe Bankens kunder Private og virksomheder Lavindkomst og gældsramte
Produktanbefalinger Bankens egne produkter På tværs af markedet Ingen produkter
Tilgængelighed I filial eller online Ofte landsdækkende Telefon og lokalt
Gennemsigtighed Lav – incitamenter skjulte Mellem – timepris oplyst Høj – ingen skjulte omkostninger

Konsekvensen: Vælger du bankrådgivning, sparer du penge i døren, men risikerer at betale i form af dyrere produkter. Uvildig rådgivning koster upfront, men kan give en bedre langsigtet økonomi. Gratis rådgivning er et stærkt tilbud, men kun til en smal målgruppe.

Fordele og ulemper ved uvildig vs. bankrådgivning

Fordele

  • Uvildig rådgivning er uafhængig af bankprodukter og salgsmål
  • Gratis førstegangsmøde hos de fleste uvildige rådgivere giver mulighed for at vurdere kemi og kompetence
  • Bankrådgivning er ofte gratis og let tilgængelig for eksisterende kunder
  • Offentlige gratis tilbud har høj troværdighed og ingen skjulte agendaer

Ulemper

  • Bankrådgivere kan være påvirket af interne salgsmål og interessekonflikter
  • Uvildig rådgivning koster typisk 500-2.500 kr. per time
  • Gratis rådgivning er ofte kun for personer med lav indkomst eller gæld
  • Prisgennemsigtigheden er lav – mange rådgivere offentliggør ikke timepriser

Bekræftede fakta og uklare forhold

Bekræftede fakta

  • Gratis økonomisk rådgivning findes hos Forbrugerrådet Tænk og Gældst.dk
  • Uvildig rådgivning er uafhængig af bankprodukter
  • Bankrådgivere kan have salgsmål
  • Flere udbydere tilbyder gratis førstegangsmøde

Hvad der er uklart

  • Præcise priser for privat rådgivning er sjældent offentliggjort
  • Hvor mange uvildige rådgivere der findes i Danmark
  • Hvor stor en andel af bankrådgivere der reelt har salgsmål

Hvad siger aktørerne selv?

Vi tilbyder gratis, fortrolig og uvildig rådgivning til personer med lav indkomst og gæld.

– Forbrugerrådet Tænk

Vi yder uvildig finansiel rådgivning til både virksomheder og private.

– Beierholm

Med et økonomitjek analyserer vi din private økonomi, så du kan få råd til mere.

– F10

Vi arbejder langt hen ad vejen gratis for kunderne – no cure no pay.

– Pengerådgivning

Hvad betyder det for dig?

Markedet for økonomisk rådgivning i Danmark er todelt: På den ene side finder du gratis eller billig rådgivning i banker og offentlige tilbud – men med begrænset uafhængighed eller snævre målgrupper. På den anden side står de uvildige rådgivere, der koster penge, men til gengæld arbejder udelukkende for dine interesser. Udfordringen er, at prisgennemsigtigheden er lav, og at det kan være svært at vurdere kvaliteten på forhånd.

For den almindelige dansker med en stabil økonomi er valget ikke let: Gratis bankrådgivning er belejligt, men risikoen for partsindlæg er reel. Uvildig rådgivning koster flere tusinde kroner, men kan være en god investering, hvis du står over for et boligkøb, en større omstrukturering af gæld eller ønsker en uafhængig vurdering af din pension. Det afgørende spørgsmål er: Vil du betale for tryghed og uafhængighed – eller nøjes med det, banken tilbyder gratis?

Flere kilder

folkehjaelp.dk

Ofte stillede spørgsmål

Hvad er forskellen på en økonomisk rådgiver og en bankrådgiver?

En økonomisk rådgiver kan være både bankansat og uvildig. En bankrådgiver er ansat af banken og kan have incitamenter til at sælge bankens produkter. En uvildig rådgiver er uafhængig og arbejder kun for kundens interesser.

Hvordan vælger jeg den bedste økonomiske rådgiver?

Start med at afklare dit behov: Har du brug for gældsrådgivning, investeringsrådgivning eller boligfinansiering? Tjek om rådgiveren er registreret i Finanstilsynets register, og om de tilbyder et gratis førstegangsmøde. Sammenlign priser og læs uafhængige anmeldelser.

Hvad koster gældsrådgivning?

Gældsrådgivning hos offentlige og frivillige organisationer som Forbrugerrådet Tænk, Dansk Folkehjælp og Gældst.dk er gratis. Kommercielle aktører som Pengerådgivning arbejder ofte efter no cure no pay-modellen, hvor du kun betaler, hvis de opnår en forbedring af din gældssituation.

Er økonomisk rådgivning fradragsberettiget?

Udgifter til økonomisk rådgivning kan i visse tilfælde være fradragsberettiget, hvis rådgivningen vedrører din indkomst eller formue. Det anbefales at spørge din revisor eller Skattestyrelsen for en konkret vurdering.

Hvordan forbereder jeg mig til en rådgivningssamtale?

Saml relevant dokumentation: lønsedler, kontoudtog, pensionsoversigter, gældsoversigt og eventuelle forsikringer. Skriv dine spørgsmål ned på forhånd. Brug særligt det gratis førstegangsmøde til at vurdere, om rådgiveren er kompetent og uafhængig.

Kan jeg få økonomisk rådgivning online?

Ja, mange uvildige rådgivere som Finobo og Pengerådgivning tilbyder online rådgivning via video eller telefon. Mybanker giver et digitalt overblik over tilbud, så du kan sammenligne hjemmefra.

Hvor lang tid tager en økonomisk rådgivningsproces?

Det afhænger af opgavens kompleksitet. Et førstegangsmøde varer typisk 1-1,5 time. En fuld rådgivningsproces kan tage alt fra få dage til flere uger, afhængigt af om der skal udarbejdes budgetter, gældsplaner eller investeringsstrategier.

Relateret læsning: Michael Svarer – professor, vismand og debattør · Jan Lehrmann: Formue, ejerandel i Normal, familie og karriere